Як працює програма державної іпотеки. Умови та труднощі отримання

Як працює програма державної іпотеки. Умови та труднощі отримання

«єОселя» – це державна програма іпотечного кредитування житла, яка запрацювала у жовтні 2022 року. За інформацією, опублікованою на сайті Укрфінжитло за 2024 рік, програмою скористалося понад 8,5 тисяч українських родин, а обсяг виданих кредитів перевищив 14,6 мільярдів гривень.

Про умови її отримання розповідають юристи організації “Донбас SOS”.

У відсотковому співвідношенню це такі категорії:

  • військовослужбовці та правоохоронці – 49% (4 165 осіб)
  • українці, що не мають власного житла – 27% (2 310 осіб)
  • медики – 8% (653 особи)
  • педагоги – 7% (619 осіб)
  • ветерани – 4% (301 особа)
  • ВПО – 3% (268 осіб)
  • науковці – 2% (199 осіб)

Як вбачається, відсоток внутрішньо переміщених осіб (далі — ВПО), які протягом 2024 року взяли участь в програмі іпотечного кредитування єОселя досить низький.

У грудні 2024 року набрали чинності зміни до програми єОселя, які стосуються ВПО та покликані спростити участь в програмі іпотечного кредитування.

Останні зміни до програми кредитування:

1. Одна із важливих змін, яка набрала чинність у кінці грудня 2024 року — можливість ВПО обрати житло (квартиру в будинку чи житловий будинок) віком до 10 років. Це відкриває можливість придбати житло на вторинному ринку нерухомості. Раніше квартира або будинок мали бути не старше 3-х років.

2. Члени сімей ВПО першого ступеня споріднення отримали можливість брати кредит за програмою єОселя. але лише за умови, що кредит надається для придбання житла (майнових прав на житло) на користь ВПО.

3. Військовослужбовці Збройних Сил за контрактом, представники органів правопорядку (СБУ, Нацгвардії, Держприкордонслужби, ДСНС), а також медичні, педагогічні, наукові (науково-педагогічні) працівники, ветерани війни та члени їх сімей, УБД, особи з інвалідністю внаслідок війни, сім’ї загиблих (померлих) ветеранів війни, а також сім’ї загиблих (померлих) Захисників і Захисниць України можуть обрати житло віком до 10 років, якщо воно знаходиться у Чернігівській, Сумській, Харківській, Запорізькій, Херсонській областях. Якщо йде мова про житло на іншій території України окрім визначених областей, то обмеження введення в експлуатацію становить 3 роки.

Зверніть увагу на важливу умову: предметом іпотеки не може бути об’єкт нерухомості, розташований на територіях активних бойових дій, територіях активних бойових дій, на яких функціонують державні електронні інформаційні ресурси, або тимчасово окупованих територіях (ТОТ).

4. Врегульовано, що не може бути предметом кредитування дачний або садовий будинок, а також будинок/квартира в будинку, яка є пам’яткою архітектури та внесені до Державного реєстру нерухомих пам’яток України;

5. Перший внесок можна внести за рахунок сертифікату єВідновлення.

Перший (початковий) внесок може бути внесений на рахунок продавця житла або майнових прав на житло шляхом перерахування коштів з використанням житлового сертифіката єВідновлення або кількох житлових сертифікатів. Важливо зазначити, що сертифікат єВідновлення має граничний строк використання, тому перший внесок за програмою єОселя має бути здійснений протягом строку дії сертифікату.

6. Відсоткова ставка буде змінюватися з 11-го року дії кредитного договору.

Максимальний строк кредиту — 240 місяців (тобто 20 років).

Передбачено, що відсоткова ставка буде змінюватись, починаючи з 11 року дії кредитного договору:

Протягом 10 років ставка залишається фіксованою( 7 % або 3% річних для пільгових категорій) . Починаючи з 11-го року вона зростає до 10% або 6% відповідно.

Зазначені умови зміни відсоткової ставки будуть діяти лише для осіб, які оформлюють іпотеку з вересня 2024 року, адже саме у вересні набрали чинність такі зміни.

Важливо! За бажанням особи, термін кредитування може бути меншим (для прикладу складати 10 років, а не 20).

7. Для молоді до 25 років мінімальний перший (початковий) внесок становить лише 10% від вартості предмета іпотеки. Для осіб віком від 26 років — не менше 20%.

8. Стало можливим взяти участь в програмі єОселя, якщо раніше особа брала участь в інших державних житлових програмах, але таке житло зруйноване або знаходиться на окупованих територіях.

9. Обмежено участь у програмі осіб, які протягом року продавали або дарували житло.

Якщо протягом 12 місяців до дати подання заяви для отримання кредиту кандидат та члени його сім’ї здійснювали відчуження об’єктів житлової нерухомості (продаж, дарування), сумарна площа яких разом із площею житла, яке є у власності сім’ї на дату подання заяви, перевищує 52,5 кв. метра — для сім’ї з однієї особи (одинока особа) та додатково 21 кв. метр на кожного наступного члена сім’ї, вони не можуть взяти участь у програмі єОселя.

Зверніть увагу! Не враховуються об’єкти житлової нерухомості, що розташовані на територіях активних бойових дій, територіях активних бойових дій, на яких функціонують державні електронні інформаційні ресурси, або ТОТ, та знищені або пошкоджені об’єкти нерухомого майна, власником (співвласником) яких є кандидат та/або члени його сім’ї).

10. Стало можливим інвестувати в приватний будинок на етапі будівництва.

Перелік банків, які дають кредит під програму єОселя:

  • Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України»;
  • Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк»;
  • Публічне акціонерне товариство «Акціонерний банк «Укргазбанк»;
  • Акціонерне товариство «Скай банк»;
  • Акціонерне товариство «Комерційний банк «Глобус»;
  • Акціонерне товариство «Сенс банк»,
  • MTB Bank;
  • Банк Кредит Дніпро;
  • ТАСКОМБАНК;
  • Банк інвестицій та заощаджень (Bisbank).

Як повідомляла Реальна Газета, у міст Рубіжне Луганської області, яке сильно постраждало під час окупації росіянами, місцеві загарбники почали рекламувати “пільгову” іпотеку.

Залишити відповідь